ما هو فحص الأسماء لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب AML Screening

بشير النقيب محاضر بالجرائم المالية ومكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب 

الثلاثاء في ٣٠/٧/٢٠٢٤

ما هو فحص الأسماء في مجال مكافحة غسل الأموال؟

يُعتبر فحص الأسماء AML Screening، والمعروف أيضا بإجراء فحص الهوية أو فحص العقوبات، جزءًا حيويًا من برنامج الامتثال القوي لمكافحة غسل الأموال. تتضمن هذه العملية فحص الأفراد والمؤسسات والكيانات ومقارنتهم مع مجموعة متنوعة من قوائم العقوبات، وقوائم الأشخاص السياسيون ممثلوا المخاطر، وغيرها من القوائم الرقابية الأخرى. الهدف من هذا الإجراء هو تحديد ومنع المعاملات المالية التي تشمل الأشخاص ذوي المخاطر العالية .

ما هي أهمية إجراء فحص الأسماء؟

إن الغاية الأساسية من فحص الأسماء هي اكتشاف وتخفيف مخاطر غسل الأموال، وتمويل الإرهاب، والاحتيال، وغيرها من الجرائم المالية الأخرى. عن طريق مقارنة بيانات العملاء والمعاملات مع قوائم المراقبة الشاملة، وعليه فإن هذا الإجراء يمكّن للمؤسسات المالية والشركات تحديد المخاطر المحتملة واتخاذ الإجراءات اللازمة لضمان الامتثال لتشريعات مكافحة غسل الأموال.

ما هي آلية عمل إجراء فحص الأسماء؟

تعتمد آلية عمل إجراء فحص الأسماء على عملية متكاملة للتحقق من وجود أي سجلات سلبية سابقة لشخص أو كيان معين. يتم ذلك عادة من خلال الوصول إلى قواعد بيانات خاصة بالعقوبات والتي تتضمن معلومات عن الأشخاص والكيانات التي تم فرض عليها عقوبات سابقة. فإجراء فحص هذه البيانات وتحليلها بعناية يؤكد عدم وجود أي سجلات سلبية. إذا تم العثور على أي عقوبات سابقة، يتم تقديم تقرير يشير إلى ذلك، وتحديد طبيعة وتفاصيل العقوبات المفروضة. يتم استخدام هذه المعلومات لاتخاذ القرارات المناسبة فيما يتعلق بالتعامل مع الشخص أو الكيان المعني.

التقنيات الأساسية لإجراء فحص الأسماء

لضمان فعالية إجراء فحص الأسماء، تعتمد المؤسسات المالية على مجموعة من التقنيات والمنهجيات، وتشمل بعض التقنيات المستخدمة بشكل شائع ما يلي:

1. المطابقة الدقيقة: تتضمن هذه التقنية مقارنة الأسماء حرفاً حرفاً للعثور على تطابق دقيق. تساعد في تحديد التطابقات المباشرة على قوائم المراقبة، مما يتيح اتخاذ إجراءات فورية.

2. المطابقة المرنة: تتيح المطابقة المرنة درجة من المرونة في مقارنة الأسماء عن طريق النظر في التغيرات في الإملاء، والاختصارات، والصوتيات، وعوامل أخرى. تساعد هذه التقنية في تقليل السلبيات الزائفة وتحسين دقة فحص الأسماء بشكل عام.

3. الخوارزميات المتقدمة: تستخدم الخوارزميات المتطورة لتعزيز عملية الفحص. تأخذ هذه الخوارزميات في الاعتبار عوامل السياق، مثل المعلومات الجغرافية، والأسماء المستعارة المعروفة، وتغيرات الأسماء، لتحسين دقة نتائج الفحص.

4. الفحص التجميعي التلقائي: للتعامل مع حجم كبير من بيانات العملاء، يتم استخدام الفحص التجميعي التلقائي. تسمح هذه التقنية للمؤسسات بفحص آلاف الأسماء بشكل متزامن، مما يوفر الوقت ويضمن الامتثال الفعال.

5. الفحص في الوقت الفعلي: يمكن لفحص في الوقت الحقيقي تنفيذ فحوصات فورية ضد قوائم المراقبة المحدثة خلال عملية تسجيل العملاء أو معالجة المعاملات. تضمن هذه التقنية اكتشاف أي تغييرات في حالة الأفراد أو الكيانات بشكل سريع.

أنواع المنصات المعتمدة لفحص الأسماء ؟

1.منصات فحص العقوبات 

تركز هذه المنصات على فحص الأسماء المدرجة على لوائح العقوبات المالية والإقتصادية مثل مكتب مراقبة الاصول الأجنبية او ما يعرف OFAC والأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي والمنظمات الدولية الأخرى ، تشمل الأمثلة Thomson Reuters , World Check, Dow Jones Factiva, Acuris Risk Intelligence 

2. تتضمن امثلة منصة Lexis Nexis Risk , Compliance Advantage Solutions فحص الأشخاص المعرضين سياسياً PEP's 

3. أمثلة على منصات فحص الوسائط الإعلامية السلبية Refinitiv, World Check Dow Jones Factiva 

4. أمثلة شاملة لمنصات مراقبة العمليات المالية ومكافحة غسيل الأموال حيث يتم دمجها مع الأسماء ومعايير التحقق من الخلفية Azentio, Actimize, SAS, AML Partners, Refinitiv World Risk Compliance, Check, Dow Jones Factiva , Acuity , EastNets, Swift Alliance, Fircosoft, Sanctions Scanner 

أسئلة شائعة حول إجراء فحص الأسماء:

Q1. ماذا يحدث إذا تطابق اسم مع إدخال في قائمة المراقبة؟

عندما يتطابق اسم مع إدخال في قائمة المراقبة، يتم إجراء تحقيقات إضافية لتحديد مستوى المخاطرة. إذا تم تأكيد التطابق، يتم اتخاذ الإجراءات المناسبة، مثل إبلاغ السلطات، أو حجب المعاملات.

Q2. كم مرة يجب أن يتم إجراء فحص الأسماء لمكافحة غسل الأموال؟

عادةً ما يتم إجراء فحص الأسماء بانتظام كجزء من إجراءات مكافحة غسل الأموال ومنع التمويل غير المشروع. ومع ذلك، لا يوجد توجيهات ثابتة حول عدد المرات التي يجب فيها إجراء فحص الأسماء. يتم تحديد ذلك بشكل عام بناءً على تقدير المخاطر لكل شركة أو مؤسسة بناءً على طبيعة أنشطتها ونوع العملاء الذين تتعامل معهم. في العديد من الحالات، يتم إجراء فحص الأسماء عندما يتم فتح حساب جديد أو عندما يتم تحديث المعلومات الخاصة بالعملاء الحاليين.

Q3. ما هي عواقب عدم الامتثال لمتطلبات فحص الأسماء لمكافحة غسل الأموال؟

يمكن أن تتسبب عدم الامتثال لمتطلبات فحص الأسماء لمكافحة غسل الأموال في عقوبات شديدة، وأضرار سمعة، وعواقب قانونية، وقيود على ممارسة الأنشطة التجارية، وفي بعض الحالات قد تصل حتى السجن.

Q4. هل يمكن دمج فحص الأسماء لمكافحة غسل الأموال مع الأنظمة الحالية؟

نعم، يمكن دمج فحص الأسماء لمكافحة غسل الأموال مع أنظمة إدارة العلاقات مع العملاء (CRM) أو أنظمة مراقبة المعاملات لتوجيه عملية الفحص وضمان الامتثال بسلاسة.