تعميم مصرف لبنان شروط الترخيص لمؤسسات الصرافة في لبنان

حسنا فعل سعادة حاكم مصرف لبنان الأستاذ كريم سعيد لإعادة هيكلة شروط تأسيس وممارسة عمل مؤسسات الصرافة في لبنان عبر قرار البنك المركزي بالقرار الأساسي رقم 13837 الذي حدد متطلبات الترخيص ورأس المال والحوكمة والامتثال ومكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والضوابط التشغيلية التي يتوجب على مؤسسات الصيرفة التقيد بها حيث اصبح لزاما لتأسيس شركة صرافة في لبنان يتطلب الحصول على ترخيص مسبق من مصرف لبنان والتقيد بشروط صارمة تتعلق برأس المال، والملكية، ومتطلبات الامتثال المالي.

ويحظر مزاولة أعمال الصرافة أو الإعلان عنها من دون ترخيص مسبق من مصرف لبنان، الذي يحدد الفئات والخدمات المسموح بتقديمها، فيما يشترط في المؤسسين وأصحاب الحق الاقتصادي والمكتتبين توافر الكفاءة والأهلية وعدم وجود مخالفات قانونية أو إدراج على لوائح العقوبات.

شروط الملكية والإدارة

الملكية المحلية: يجب أن تكون نسبة لا تقل عن ثلثي رأس المال أو الأسهم عائدة لأشخاص طبيعيين لبنانيين.

الإدارة المقيمة: تُحصر إدارة المؤسسة بأشخاص طبيعيين لبنانيين مقيمين بشكل فعلي ودائم في لبنان.

الأهلية والكفاءة: يُشترط في المؤسسين وأصحاب الحق الاقتصادي التمتع بالسمعة الحسنة، والأهلية، وخلو السجل من المخالفات أو الإدراج على لوائح العقوبات.

الحد الأدنى لرأس المال :

يختلف الحد الأدنى لرأس المال المطلوبة إيداعه في حساب مجمد ومستقل لدى مصرف لبنان بحسب فئة الترخيص:

الفئة (A): أعمال الصرافة الأساسية، برأس مال يحدد بحدود 5.25 إلى 5.5 مليار ليرة لبنانية.

الفئة (B): برأس مال يحدد بحدود 5 إلى 10 مليارات ليرة لبنانية.

الفئات الخاصة والخدمات الإضافية: ترتفع المتطلبات لتصل إلى 25 مليار ليرة لبنانية لخدمات التحويل المالي (الفئة A2)، وتتضاعف للخدمات الأكبر مثل شحن النقود عبر الحدود.

متطلبات الامتثال والرقابة

ضابط الامتثال: إلزامية تعيين ضابط امتثال متخصّص لمكافحة تبييض الأموال وتمويل الإرهاب.

معرفة العميل (KYC): تطبيق إجراءات دقيقة للتحقق من هوية العملاء ومصادر الأموال، وحفظ المستندات والسجلات لمدة لا تقل عن 10 سنوات.

المراقبة الأمنية: تركيب كاميرات مراقبة داخل مراكز العمل والاحتفاظ بالتسجيلات لمدة لا تقل عن ستة أشهر.

التدقيق الدوري: اخضاع المؤسسة لتدقيق خارجي سنوي ورفع تقارير دورية منتظمة إلى مصرف لبنان ولجنة الرقابة على المصارف. 

م